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Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 35 % ont estimé qu’il était difficile de comprendre comment il fallait résoudre un éventuel différend.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Votre Argent-Aînés
Des programmes de littératie financière gratuits et non commerciaux destinés à améliorer les connaissances des Canadiens quant à la gestion responsable de leurs finances personnelles, en vue de les aider à atteindre un mieux-être financier. Présentés partout au Canada par des banquiers bénévoles issus des collectivités , les séminaires sont présentés en français et en anglais, de façon virtuelle et en personne.
Participant : Association des banquiers canadiens
De nombreux Canadiens en situation de handicap éprouvent des difficultés bancaires.
Pour être efficace, l’écosystème financier doit être accessible à tous les Canadiens. Comprendre et améliorer l’accessibilité des services bancaires pour les Canadiens en situation de handicap favorisera l’inclusion financière et l’équité.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière, Enquête sur l'épargne pour les personnes handicapées
Le pourcentage de consommateurs qui comprennent qu’une banque ne peut pas augmenter le plafond de leur carte de crédit sans leur accord a diminué depuis 2019 (diminution de 3 points pour passer de 60 % à 57 %).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Un peu plus de la moitié des Canadiens (55 %) ont déclaré savoir que le gouvernement du Canada dispose d’un ministère ou d’un organisme chargé de protéger les consommateurs de produits et de services financiers. Quant aux autres, environ 1/3 d’entre eux (35 %) ne le savaient pas et 10 % ont déclaré qu’il n’existe pas de ministère ou d’organisme de ce type.
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Charitable Allowance (en anglais seulement)
Charitable Allowance (en anglais seulement) est un outil en ligne grâce auquel les adultes peuvent aider les enfants et les adolescents à faire preuve de générosité et à acquérir de précieuses aptitudes à la vie quotidienne. En distribuant des fonds de bienfaisance au moyen des comptes Impact, les enfants peuvent explorer les causes qui leur tiennent à cœur, prendre des décisions éclairées en matière de dons et développer leur littératie financière – tout cela avec les conseils d’adultes de confiance.
Participant : Charitable Impact (en anglais seulement)
Le programme L’argent et vous : Édition des aînés
Le programme L’argent et vous : Édition des aînés est conçu pour aider les Canadiens qui avancent en âge à planifier leurs finances et leur retraite en toute confiance. Grâce à des ateliers spécialisés, le programme fournit de précieux conseils sur la gestion des finances à la retraite, ce qui permet aux aînés d’être bien préparés pour leur avenir financier.
Participant : La Fondation canadienne d’éducation économique
Trousse de ressources pour l’évaluation de la littératie financière (en anglais seulement)
La trousse de ressources pour l’évaluation de la littératie financière comprend des mesures alignées sur la stratégie qui recueillent des données sur la fréquence et les types de possibilités d’aide financière que les consommateurs saisissent.
Participant : Prospérité Canada
Recherches de ÉCAR auprès des consommateurs de produits et services financiers
ÉCAR publie des guides et des rapports à l’intention des intervenants sur la manière d’appliquer les connaissances comportementales, et fait de la recherche sur les consommateurs de produits financiers — p. ex., en recueillant des données sur le choix des cartes de crédit et les moyens de promouvoir efficacement les comportements propices à l’épargne.
Participant : Économie comportementale en action à Rotman (en anglais seulement)
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux ont utilisé une carte de crédit, un compte bancaire lié ou le paiement de factures en ligne pour effectuer des paiements programmés. Toutefois, environ 10 % d’entre eux ont eu du mal à comprendre comment leurs paiements seraient effectués.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
The Belief Project (en anglais seulement)
Le programme d’éducation financière de Capital One Canada est un programme d’encadrement pratique gratuit de six semaines visant à améliorer le bien-être financier des participants. Dans le cadre de ce programme, Capital One Canada a aidé les participants à renforcer leur résilience financière, à créer des plans d’action en matière financière et à se sentir inspirés pour demeurer en contrôle de leurs objectifs.
Participant : Capital One Bank (Canada Branch)
52 % des Canadiens qui ont demandé une aide financière à leur banque en raison de la pandémie en ont reçue. Cependant, 8 % ont refusé l’offre en invoquant diverses raisons, comme le coût, la crainte de nuire à leur cote de crédit ou l’effort requis pour l’obtenir.
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
70 % des Canadiens ont déclaré avoir été confrontés à un incident de cybersécurité en 2022. Parmi eux, 6 % ont subi des pertes financières à la suite de l’incident, desquelles ils ne se sont pas rétablis.
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Les Canadiens qui ont été aux prises avec des problèmes de santé ou qui ont vécu des événements majeurs de la vie disposent de moins d’actifs investissables.
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
Les aînés canadiens étaient plus susceptibles que les non-aînés d’être d’accord avec l’affirmation selon laquelle les employés de banque ont les connaissances et les compétences nécessaires pour les aider à reconnaître les signes d’abus financier, de fraude ou d’escroquerie (68 % et 62 %, respectivement).
Initiative : Sondage sur les opérations bancaires des Canadiens
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
43 % des Canadiens estiment que leur institution financière principale les ont aidés à améliorer leur bien-être financier.
Initiative : Rapports indépendants sur l’écosystème offerts gratuitement (en anglais seulement)
Participant : Financial Resilience Institute (en anglais seulement)
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre leur calendrier de paiement.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre le coût total du service.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
L’Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard » offerts au Canada est un sondage auprès des consommateurs canadiens par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada qui vise à approfondir la compréhension de l’Agence en matière du marché canadien des services « Achetez maintenant, payez plus tard ».
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Enquête canadienne sur les capacités financières
L’Enquête canadienne sur les capacités financières est conçue pour éclairer les connaissances, les capacités et les comportements des Canadiens relativement à leurs décisions financières. Ses objectifs principaux sont d’évaluer la situation des Canadiens par rapport à des indicateurs de bien-être financier et d’éclairer les efforts visant à rehausser leur littératie financière.
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Programmes de Fintech Cadence
Fintech Cadence soutient l’écosystème de la littératie financière, ce qui favorise un accès numérique accru et une littératie numérique améliorée, en aidant à construire et à soutenir la communauté des technologies financières. Fintech Cadence favorise l’éducation des talents des sociétés de technologie financière, soutient les entreprises débutantes et établit des collaborations avec les institutions financières pour aider à relever les défis du secteur. Fintech Cadence suit les sociétés de technologie financière au Canada, leurs domaines de spécialisation, les types de produits et de services qu’elles offrent, et fournit des détails sur leurs publics cibles.
Participant : Fintech Cadence
Questionnaire sur l’immigration au Canada
Le questionnaire sur l’immigration au Canada permet d’évaluer la compréhension des consommateurs de l’article Guide pour aider les nouveaux arrivants à choisir un compte bancaire, qui renferme de l’information sur les critères d’admissibilité auxquels il faut satisfaire pour ouvrir un compte bancaire, explique comment choisir et ouvrir un compte bancaire avant d’arriver au Canada, les options de compte une fois au Canada, la possibilité d’établir une cote de crédit, etc.
Participant : Banque Scotia
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, peu de personnes ont déposé une plainte ou tenté de résoudre un différend avec un fournisseur de services financiers, ou ont fait état de leur expérience de la procédure de résolution des différends.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Plus de 40 % des détenteurs de bitcoin donnent une mauvaise réponse ou sont incertains en ce qui concerne le fonctionnement de base des bitcoins.
Initiative : Bitcoin Omnibus Survey (en anglais seulement)
Participant : Banque du Canada
Suivi mensuel du bien-être financier
Le Suivi mensuel du bien-être financier (appelé auparavant le Sondage sur bien-être financier lié à la COVID-19) est un sondage mensuel visant à recueillir de l’information sur la gestion financière et le bien-être financier quotidiens des Canadiens.
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Le programme Les jeunes et l’argent
Le programme Les jeunes et l’argent est une ressource de littératie financière très populaire auprès des étudiants, qui leur permet de prendre des décisions financières éclairées alors qu’ils se préparent pour l’avenir. En plus de cette ressource, le programme propose des ateliers financiers captivants à l’intention des étudiants, ainsi que de leurs parents et des enseignants qui les soutiennent dans leur parcours d’éducation financière.
Participant : La Fondation canadienne d’éducation économique
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 45 % ont eu du mal à comprendre l’incidence du recours à ce service sur leur cote de crédit.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils recherchaient plus activement de l’aide financière après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.
Initiative : FinLit U (en anglais seulement)
Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux comprenaient le montant de chaque paiement prévu.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
De 2020 à 2021, 30 % des Canadiens ont été confrontés à des difficultés en raison de la fermeture des succursales, y compris des difficultés qui auraient pu être évitées s’ils avaient eu les moyens de gérer leurs finances en ligne (p. ex. dépôt de chèques, accès au fonds).
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Les utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, se constituent un fonds d’urgence de 1 000 $ ou plus en 2 ans, en moyenne.
Initiative : QUBER App (en anglais seulement)
Participant : QUBER (en anglais seulement)
En Ontario, un écart de près de 30 % a été observé entre les consommateurs présentant une grande vulnérabilité financière et les consommateurs ne présentant aucune vulnérabilité financière pour ce qui est de l’accès aux services bancaires auprès des coopératives de crédit et de l’accès à l’assurance-maladie et à l’assurance vie.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
En Ontario, 48 % des clients de courtiers hypothécaires et 59 % des clients de fournisseurs d’assurance-maladie et d’assurance vie ont déclaré ne pas connaitre leurs droits et leurs mesures de protection relatifs à ces produits financiers.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
Environ 1 Canadien sur 5 à qui l’on a proposé une possibilité d’investissement frauduleuse a été escroqué, les Canadiens de première génération étant les plus vulnérables à ce type de fraude.
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
33 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir de compte chèques ou de compte d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont sous-bancarisés), tandis que 8 % ont déclaré n’avoir ni l’un ni l’autre (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). La plupart des participants non bancarisés et sous-bancarisés ont moins de 21 ans et sont moins susceptibles d’avoir un revenu.
Initiative : Question d'argent
Participant : ABC Alpha pour la vie Canada
8 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir ni de comptes chèques ni de comptes d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). Le quart d’entre eux ont cité comme raison principale le fait de ne pas savoir quels produits ou services financiers conviennent le plus à leurs besoins.
Initiative : Question d'argent
Participant : ABC Alpha pour la vie Canada
Les Canadiens ont pris des mesures pour protéger leurs données personnelles en ligne en 2022, comme restreindre ou refuser l’accès à leur emplacement géographique (61 %).
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Les participants au programme FinLit U ont déclaré suivre plus fréquemment leurs dépenses et leurs revenus après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.
Initiative : FinLit U (en anglais seulement)
Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)
Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils restaient davantage dans les limites de leurs moyens après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.
Initiative : FinLit U (en anglais seulement)
Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)
Après avoir participé à un programme de désendettement pendant une période pouvant aller jusqu’à 2 ans, le montant total de dettes remboursées s’élève à 1 000 000 $ pour 186 participants, soit plus de 5 000 $ par personne en moyenne.
Initiative : Credit Canada GOLD (en anglais seulement)
Participant : Credit Canada (en anglais seulement)
En Ontario, le manque de confiance envers les banques était plus répandu chez les consommateurs présentant une grande vulnérabilité financière (35 %) que chez les consommateurs ne présentant aucune vulnérabilité financière (17 %).
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
Seedwell app (en anglais seulement)
Seedwell est également une application pour les finances personnelles qui utilise des données comportementales pour aider les consommateurs. Fournie par les employeurs, l’application constitue un noyau central pour aider les employés à s’y retrouver sur le marché financier, en commençant directement par le dépôt de leur chèque de paye. Les consommateurs reçoivent des encouragements (p. ex., en anticipant leur salaire et en définissant des façons d’utiliser ces fonds) et ont accès à des documents de littératie financière et à des conseillers financiers, sans qu’on leur recommande des produits en particulier.
Participant : Seedwell (en anglais seulement)
Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils payaient davantage leurs factures à temps après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.
Initiative : FinLit U (en anglais seulement)
Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)
Régime d’épargne-retraite de Common Good (en anglais seulement)
Un régime d’épargne-retraite conçu pour rendre la retraite plus facile et abordable pour les travailleurs canadiens du secteur sans but lucratif.
Participant : Common Good Plan (en anglais seulement)
En 2022, 71 % des Canadiens ont pris des mesures pour protéger leur ordinateur ou leur ordinateur portable contre les incidents de sécurité, comme la mise à jour de leurs systèmes d’exploitation et l’utilisation de logiciels de cybersécurité supplémentaires.
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Programmes d’Equifax
Equifax se concentre actuellement sur l’acquisition de données locatives au Canada dans le but d’appuyer les gens mal desservis sur le plan du crédit. Les Canadiens et Canadiennes qui louent leur logement paient souvent plus que ce qu’ils paieraient pour un prêt hypothécaire, mais on ne donne aucun crédit à ces personnes pour avoir effectué systématiquement ces paiements. En les ajoutant à l’adéquation, nous pouvons dresser un tableau plus précis pour les personnes qui ne disposent pas de données traditionnellement utilisées en vue d'illustrer leur santé financière, ce qui leur permet d’avoir un accès plus équitable au crédit.
Participant : Equifax
Environ 1 Canadien sur 5 déclare avoir été exposé à une possible fraude en matière d’investissement; de ce nombre, 14 % ont signalé la situation, 81 % n’ont pas signalé la situation et 5 % ne savaient pas qu’il s’agissait d’une possible fraude.
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
Sondage de Comptables professionnels agréés du Canada
CPA Canada mène des sondages annuels, représentatifs à l’échelle nationale, dans le but d’examiner les attitudes et les impressions de la population par rapport aux finances personnelles. L’organisation cherche ainsi à comprendre les réactions des gens aux nouvelles réalités financières et aux facteurs de stress financier, de même que les approches retenues en matière de planification financière personnelle.
Participant : Comptables professionnels agréés du Canada (CPA)
En Ontario, peu de consommateurs signalant avoir eu des problèmes déposent une plainte officielle. Parmi les consommateurs qui choisissent de ne pas déposer une plainte, nombreux sont ceux qui pensent que cela ne changerait rien à la situation.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
Évaluation mystère dans les banques de détail canadiennes
L'évaluation mystère a pour but de comprendre comment les employés bancaires vendent des produits et des services financiers et comprendre l’expérience vécue par les consommateurs lors du processus de vente.
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
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Disclaimer
Avertissement: L’Agence de la consommation en matière financière du Canada ne cautionne, directement ou indirectement, aucun participant au Plan de mesure, et ne fait aucune déclaration ni ne donne aucune garantie, expresse ou implicite, concernant les produits ou services de ces organisations, ou l’adéquation de ceux‑ci à un usage particulier.
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