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Constats, initiatives, participants et faits saillants qui contribuent collectivement à l’amélioration de la littératie financière au Canada.
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Les raisons les plus souvent invoquées pour ne pas ouvrir un REEI sont les suivantes : 1) ne pas avoir assez d’argent à épargner (46 %); 2) le manque d’information au sujet du REEI (29 %); 3) le sentiment que c’était trop compliqué (15 %).
Initiative : Enquête sur l'épargne pour les personnes handicapées
Participant : Statistique Canada
Les consommateurs savent majoritairement que les banques sont tenues de leur donner des renseignements faciles à comprendre sur le coût des produits et des services financiers qu’elles proposent (81%, inchangé par rapport à 2019).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux ont utilisé une carte de crédit, un compte bancaire lié ou le paiement de factures en ligne pour effectuer des paiements programmés. Toutefois, environ 10 % d’entre eux ont eu du mal à comprendre comment leurs paiements seraient effectués.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
52 % des Canadiens qui ont demandé une aide financière à leur banque en raison de la pandémie en ont reçue. Cependant, 8 % ont refusé l’offre en invoquant diverses raisons, comme le coût, la crainte de nuire à leur cote de crédit ou l’effort requis pour l’obtenir.
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Dans un échantillon de 230 utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, la plupart des personnes sont convaincues qu’elles pourraient atteindre leurs objectifs d’épargne à court terme.
Initiative : QUBER App (en anglais seulement)
Participant : QUBER (en anglais seulement)
En Ontario, 1 consommateur sur 10 a déclaré avoir reçu une offre de produit assortie de conditions déraisonnables, suggérant que les antécédents de crédit, le revenu/l’épargne et l’âge étaient les principales raisons de ces offres. Les cartes de crédit et les produits d’assurance étaient les produits les plus fréquemment cités.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
8 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir ni de comptes chèques ni de comptes d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). Le quart d’entre eux ont cité comme raison principale le fait de ne pas savoir quels produits ou services financiers conviennent le plus à leurs besoins.
Initiative : Question d'argent
Participant : ABC Alpha pour la vie Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 20 % ont eu du mal à comprendre le montant des pénalités ou des intérêts facturés en cas de non-paiement ou de paiement partiel.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Un peu plus de la moitié des Canadiens (55 %) ont déclaré savoir que le gouvernement du Canada dispose d’un ministère ou d’un organisme chargé de protéger les consommateurs de produits et de services financiers. Quant aux autres, environ 1/3 d’entre eux (35 %) ne le savaient pas et 10 % ont déclaré qu’il n’existe pas de ministère ou d’organisme de ce type.
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
De nombreux utilisateurs d’Achetez maintenant, payez plus tard ne comprennent pas tous les aspects du service.
Les services « Acheter maintenant, payer plus tard » permettent aux gens de rembourser leurs achats en versements, mais leur mode de fonctionnement n’est pas toujours facile à comprendre, ce qui peut entraîner des frais inattendus ou des difficultés financières pour les utilisateurs.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
En 2022, près de 75 % des Canadiens ont déclaré avoir activé des fonctions de sécurité facultatives pour la vérification de leur identité lorsqu’ils accèdent à leurs comptes ou à leurs applications sur Internet, comme l’authentification à 2 facteurs ou les questions de sécurité personnalisées.
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, peu de personnes ont déposé une plainte ou tenté de résoudre un différend avec un fournisseur de services financiers, ou ont fait état de leur expérience de la procédure de résolution des différends.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 35 % ont estimé qu’il était difficile de comprendre comment il fallait résoudre un éventuel différend.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Le pourcentage de consommateurs qui comprennent qu’une banque ne peut pas augmenter le plafond de leur carte de crédit sans leur accord a diminué depuis 2019 (diminution de 3 points pour passer de 60 % à 57 %).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
De faibles taux de répondants savent que l’assurance solde de crédit ne couvre pas toujours le solde impayé de leur carte (32 % sont au courant, ce qui n’est pas un changement statistiquement significatif depuis 2019).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux comprenaient le montant de chaque paiement prévu.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Parmi les personnes ayant déclaré qu’il était trop compliqué d’ouvrir un REEI, 29 % ont mentionné avoir eu de la difficulté à remplir les formulaires d’impôt, et 44 % ont eu de la difficulté à se rendre à la banque pour ouvrir un régime.
Initiative : Enquête sur l'épargne pour les personnes handicapées
Participant : Statistique Canada
Les consommateurs comprennent mieux leurs droits liés à la signature d’une convention de crédit que ceux liés à l’augmentation de la limite d’une carte de crédit.
Les cartes de crédit sont offertes par de nombreuses institutions financières et sont utilisées par un grand nombre de Canadiens. Il peut être difficile de comprendre les complexités de ces produits et les droits des consommateurs lorsqu’ils les utilisent.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Les Canadiens souhaitent comprendre comment les mesures qu’ils prennent ou les services qu’ils utilisent peuvent avoir une incidence sur leur cote de crédit.
Les institutions financières utilisent la cote de crédit des consommateurs pour décider de leur prêter de l’argent ou pas. Souvent, les bureaux de crédit et les prêteurs ne divulguent pas les formules qu’ils utilisent pour calculer les cotes de crédit. C’est pourquoi il est difficile de savoir l’effet qu’une action particulière pourrait avoir sur la cote de crédit.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard », Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
33 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir de compte chèques ou de compte d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont sous-bancarisés), tandis que 8 % ont déclaré n’avoir ni l’un ni l’autre (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). La plupart des participants non bancarisés et sous-bancarisés ont moins de 21 ans et sont moins susceptibles d’avoir un revenu.
Initiative : Question d'argent
Participant : ABC Alpha pour la vie Canada
En Ontario, près de 1 consommateur sur 6 (15 %) a déclaré s’être vu refuser un produit ou un service financier, les antécédents en matière de crédit, le revenu et l’épargne étant les raisons les plus souvent citées pour expliquer ces refus. Les produits de crédit sont les produits financiers les plus souvent refusés.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
Les aînés canadiens étaient plus susceptibles que les non-aînés d’être d’accord avec l’affirmation selon laquelle les employés de banque ont les connaissances et les compétences nécessaires pour les aider à reconnaître les signes d’abus financier, de fraude ou d’escroquerie (68 % et 62 %, respectivement).
Initiative : Sondage sur les opérations bancaires des Canadiens
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
De nombreux Canadiens ne comprennent pas leurs droits en ce qui concerne les produits ou les services financiers.
L’assurance solde de carte de crédit est facultative et peut aider les consommateurs à rembourser leur solde en cas de changements dans leur vie, comme une perte d’emploi ou une hospitalisation. Une personne qui connaît ses droits est mieux en mesure de déterminer si une telle assurance lui convient.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Étude sur les consommateurs 2022, Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 45 % ont eu du mal à comprendre l’incidence du recours à ce service sur leur cote de crédit.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
En Ontario, un écart de près de 30 % a été observé entre les consommateurs présentant une grande vulnérabilité financière et les consommateurs ne présentant aucune vulnérabilité financière pour ce qui est de l’accès aux services bancaires auprès des coopératives de crédit et de l’accès à l’assurance-maladie et à l’assurance vie.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
En Ontario, 48 % des clients de courtiers hypothécaires et 59 % des clients de fournisseurs d’assurance-maladie et d’assurance vie ont déclaré ne pas connaitre leurs droits et leurs mesures de protection relatifs à ces produits financiers.
Initiative : Étude sur les consommateurs 2022
Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers
Environ 1 Canadien sur 5 à qui l’on a proposé une possibilité d’investissement frauduleuse a été escroqué, les Canadiens de première génération étant les plus vulnérables à ce type de fraude.
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
35 % des acheteurs ont déclaré avoir fait face à des coûts imprévus au cours du processus d’achat. Les dépenses imprévues les plus rapportées sont les réparations immédiates, suivies des honoraires d’avocat.
Initiative : Enquêtes auprès des consommateurs
Participant : Société canadienne d'hypothèques et de logement
La plupart des gens se protègent en ligne, mais certains demeurent toutefois vulnérables aux cyberattaques et aux pertes financières.
Près de 40 % des Canadiens seront la cible d’hameçonnage ou de piratage de leurs renseignements financiers. Ces cyberattaques peuvent causer de graves difficultés financières et émotionnelles.
Source : Sondage mensuel sur le bien-être financier de l’ACFC
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre leur calendrier de paiement.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre le coût total du service.
Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
La plupart des gens se préparent pour la retraite, mais moins de la moitié d’entre eux savent combien d’argent ils doivent épargner.
La préparation à la retraite peut paver la voie à un avenir confortable. Cependant, il peut être difficile de savoir exactement combien d’argent il faut épargner. Cette lacune sur le plan des connaissances peut se traduire par un manque d’argent et un stress financier accru plus tard dans la vie.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Enquête canadienne sur les capacités financières
Seulement la moitié des Canadiens savent qu’il existe une agence gouvernementale pour protéger les consommateurs de produits et de services financiers.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est responsable de la protection des droits et des intérêts des consommateurs de produits et services financiers au Canada. Elle a pour mandat de surveiller les entités financières sous réglementation fédérale comme les banques, et de renforcer la littératie financière des Canadiens.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Premier rendez-vous de consultation, examen annuel et achèvement du Programme de gestion des dettes
La Société de conseil en crédit offre des conseils gratuits et confidentiels en matière de crédit et des solutions peu coûteuses en matière d’endettement afin de soutenir les Canadiennes et les Canadiens et de leur donner les moyens d’agir. Les clients sont interrogés à trois occasions (premier rendez-vous de consultation, examen annuel et achèvement du Programme de gestion des dettes) afin de mesurer l’efficacité des conseils et de l’assistance fournis ainsi que leurs effets à court et à long terme sur les schémas comportementaux.
Participant : Société de conseil en crédit
Outiller les québécois victimes de fraudes à l'investissement en ligne
L’Autorité des marchés financiers reçoit depuis une dizaine d’années des signalements de victimes de fraudes survenues sur des sites d’investissement frauduleux. Cette forme de fraude entraîne un éventail de conséquences pour les victimes. La Clinique de cyber-criminologie a été identifiée comme partenaire, puisqu’elle offre des services d’accompagnement individualisé aux victimes de fraudes en ligne et des outils de prévention. La collaboration vise à orienter les victimes qui s’adressent à l’Autorité, vers la Clinique afin qu’elles reçoivent un accompagnement adapté à leur situation.
Participant : Autorité des marchés financiers (AMF)
Les Canadiens préfèrent principalement recevoir de l’information sur leurs placements par le biais de canaux numériques (68 %), puis dans le cadre d’une rencontre avec leur conseiller ou dans une copie papier de leur relevé bancaire (15 % dans chaque cas).
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
Plateforme de conseils en matière financière de West Neighbourhood House (en anglais seulement)
West Neighbourhood House et Prospérité Canada se sont associés pour adopter une plateforme d’accompagnement et de conseils en matière financière. Le but est de mettre au point une plateforme qui intègre harmonieusement toutes les fonctions, depuis le premier point de contact jusqu’au soutien continu du client par le conseiller ou l’accompagnateur financier. L’évaluation et le suivi du mieux-être financier des clients sont d’une importance capitale et permettront d’adapter le soutien aux besoins des consommateurs. La plateforme permettra de comprendre les indicateurs clés comme la progression du revenu, l’épargne, la cote de crédit et la progression des objectifs financiers.
Participant : West Neighbourhood House (en anglais seulement)
De 2020 à 2021, 30 % des Canadiens ont été confrontés à des difficultés en raison de la fermeture des succursales, y compris des difficultés qui auraient pu être évitées s’ils avaient eu les moyens de gérer leurs finances en ligne (p. ex. dépôt de chèques, accès au fonds).
Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
Les consommateurs savent majoritairement qu’une banque ne peut pas délivrer une carte de crédit sans l’accord préalable du client (78 %, inchangé par rapport à 2019).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
La plupart des gens ne savent pas quand il est financièrement avantageux d’emprunter de l’argent.
Emprunter de l’argent peut être avantageux, mais il peut aussi être difficile de savoir quand il faut éviter de le faire. Savoir quand et comment emprunter de l’argent permet d’éviter de s’endetter inutilement et de prendre de meilleures décisions financières.
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Enquête canadienne sur les capacités financières
70 % des Canadiens ont déclaré avoir été confrontés à un incident de cybersécurité en 2022. Parmi eux, 6 % ont subi des pertes financières à la suite de l’incident, desquelles ils ne se sont pas rétablis.
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Les placements, la retraite et l’établissement d’un budget sont les principales préoccupations qui poussent à demander des conseils financiers.
Moins de la moitié des Canadiens considèrent qu’ils sont bien informés sur le plan financier. Les Canadiens pourraient être plus intéressés à en apprendre davantage sur des sujets financiers liés à la gestion de leurs dépenses mensuelles ou à la planification pour l’avenir que sur des sujets liés à des produits financiers spécifiques comme les assurances.
Source : Sondage mensuel sur le bien-être financier de l’ACFC
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : QUBER App (en anglais seulement)
Après avoir participé à un programme de désendettement pendant une période pouvant aller jusqu’à 2 ans, le montant total de dettes remboursées s’élève à 1 000 000 $ pour 186 participants, soit plus de 5 000 $ par personne en moyenne.
Initiative : Credit Canada GOLD (en anglais seulement)
Participant : Credit Canada (en anglais seulement)
2 Canadiens sur 3 aux prises avec des dettes ne demandent pas les conseils d’un professionnel.
Plus de 1/3 des Canadiens déclarent que leur endettement a augmenté, et la gestion des dettes peut être une expérience difficile et stressante. Parler à un professionnel peut aider une personne à trouver des stratégies pour rembourser ses dettes selon un calendrier qui répond à ses besoins financiers.
Source : Sondage mensuel sur le bien-être financier de l’ACFC
Cette analyse est fondée sur de la recherche et des constats fournis par les participants au Plan de mesure pour la Stratégie nationale pour la littératie financière. Les constats associés se trouvent au bas de la page.
Source : Suivi mensuel du bien-être financier
Le pourcentage de consommateurs qui comprennent qu’ils ne sont pas obligés d’accepter la protection offerte par l’émetteur d’une carte de crédit lorsqu’ils font une demande de carte a diminué depuis 2019 (diminution de 5 points pour passer de 69 % à 64 %).
Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière
Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada
En 2022, 71 % des Canadiens ont pris des mesures pour protéger leur ordinateur ou leur ordinateur portable contre les incidents de sécurité, comme la mise à jour de leurs systèmes d’exploitation et l’utilisation de logiciels de cybersécurité supplémentaires.
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Environ 1 Canadien sur 5 déclare avoir été exposé à une possible fraude en matière d’investissement; de ce nombre, 14 % ont signalé la situation, 81 % n’ont pas signalé la situation et 5 % ne savaient pas qu’il s’agissait d’une possible fraude.
Initiative : Enquête sur les investisseurs
Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements
Les utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, se constituent un fonds d’urgence de 1 000 $ ou plus en 2 ans, en moyenne.
Initiative : QUBER App (en anglais seulement)
Participant : QUBER (en anglais seulement)
Les Canadiens ont pris des mesures pour protéger leurs données personnelles en ligne en 2022, comme restreindre ou refuser l’accès à leur emplacement géographique (61 %).
Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet
Participant : Statistique Canada
Les participants au programme FinLit U ont déclaré suivre plus fréquemment leurs dépenses et leurs revenus après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.
Initiative : FinLit U (en anglais seulement)
Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)
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Avertissement : L’Agence de la consommation en matière financière du Canada ne cautionne, directement ou indirectement, aucun participant au Plan de mesure, et ne fait aucune déclaration ni ne donne aucune garantie, expresse ou implicite, concernant les produits ou services de ces organisations, ou l’adéquation de ceux‑ci à un usage particulier.
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