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Les consommateurs savent majoritairement que les banques sont tenues de leur donner des renseignements faciles à comprendre sur le coût des produits et des services financiers qu’elles proposent (81%, inchangé par rapport à 2019).

Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Dans un échantillon de 230 utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, la plupart des personnes sont convaincues qu’elles pourraient atteindre leurs objectifs d’épargne à court terme.

Initiative : QUBER App (en anglais seulement)

Participant : QUBER (en anglais seulement)

De faibles taux de répondants savent que l’assurance solde de crédit ne couvre pas toujours le solde impayé de leur carte (32 % sont au courant, ce qui n’est pas un changement statistiquement significatif depuis 2019).

Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

En Ontario, 1 consommateur sur 10 a déclaré avoir reçu une offre de produit assortie de conditions déraisonnables, suggérant que les antécédents de crédit, le revenu/l’épargne et l’âge étaient les principales raisons de ces offres. Les cartes de crédit et les produits d’assurance étaient les produits les plus fréquemment cités.

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

Les consommateurs savent majoritairement qu’une banque ne peut pas délivrer une carte de crédit sans l’accord préalable du client (78 %, inchangé par rapport à 2019).

Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Les raisons les plus souvent invoquées pour ne pas ouvrir un REEI sont les suivantes : 1) ne pas avoir assez d’argent à épargner (46 %); 2) le manque d’information au sujet du REEI (29 %); 3) le sentiment que c’était trop compliqué (15 %).

Initiative : Enquête sur l'épargne pour les personnes handicapées

Participant : Statistique Canada

Parmi les personnes ayant déclaré qu’il était trop compliqué d’ouvrir un REEI, 29 % ont mentionné avoir eu de la difficulté à remplir les formulaires d’impôt, et 44 % ont eu de la difficulté à se rendre à la banque pour ouvrir un régime.

Initiative : Enquête sur l'épargne pour les personnes handicapées

Participant : Statistique Canada

En Ontario, près de 1 consommateur sur 6 (15 %) a déclaré s’être vu refuser un produit ou un service financier, les antécédents en matière de crédit, le revenu et l’épargne étant les raisons les plus souvent citées pour expliquer ces refus. Les produits de crédit sont les produits financiers les plus souvent refusés.

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 20 % ont eu du mal à comprendre le montant des pénalités ou des intérêts facturés en cas de non-paiement ou de paiement partiel.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

En 2022, près de 75 % des Canadiens ont déclaré avoir activé des fonctions de sécurité facultatives pour la vérification de leur identité lorsqu’ils accèdent à leurs comptes ou à leurs applications sur Internet, comme l’authentification à 2 facteurs ou les questions de sécurité personnalisées.

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

Le pourcentage de consommateurs qui comprennent qu’ils ne sont pas obligés d’accepter la protection offerte par l’émetteur d’une carte de crédit lorsqu’ils font une demande de carte a diminué depuis 2019 (diminution de 5 points pour passer de 69 % à 64 %).

Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Le pourcentage de consommateurs qui comprennent qu’une banque ne peut pas augmenter le plafond de leur carte de crédit sans leur accord a diminué depuis 2019 (diminution de 3 points pour passer de 60 % à 57 %).

Initiative : Sondage sur la sensibilisation des consommateurs à l’égard de leurs droits et responsabilités en matière financière

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 35 % ont estimé qu’il était difficile de comprendre comment il fallait résoudre un éventuel différend.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Un peu plus de la moitié des Canadiens (55 %) ont déclaré savoir que le gouvernement du Canada dispose d’un ministère ou d’un organisme chargé de protéger les consommateurs de produits et de services financiers. Quant aux autres, environ 1/3 d’entre eux (35 %) ne le savaient pas et 10 % ont déclaré qu’il n’existe pas de ministère ou d’organisme de ce type.

Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

52 % des Canadiens qui ont demandé une aide financière à leur banque en raison de la pandémie en ont reçue. Cependant, 8 % ont refusé l’offre en invoquant diverses raisons, comme le coût, la crainte de nuire à leur cote de crédit ou l’effort requis pour l’obtenir.

Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux ont utilisé une carte de crédit, un compte bancaire lié ou le paiement de factures en ligne pour effectuer des paiements programmés. Toutefois, environ 10 % d’entre eux ont eu du mal à comprendre comment leurs paiements seraient effectués.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

70 % des Canadiens ont déclaré avoir été confrontés à un incident de cybersécurité en 2022. Parmi eux, 6 % ont subi des pertes financières à la suite de l’incident, desquelles ils ne se sont pas rétablis.

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

Plus de 40 % des détenteurs de bitcoin donnent une mauvaise réponse ou sont incertains en ce qui concerne le fonctionnement de base des bitcoins.

Initiative : Bitcoin Omnibus Survey (en anglais seulement)

Participant : Banque du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre leur calendrier de paiement.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 10 % ont trouvé qu’il était difficile de comprendre le coût total du service.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Les aînés canadiens étaient plus susceptibles que les non-aînés d’être d’accord avec l’affirmation selon laquelle les employés de banque ont les connaissances et les compétences nécessaires pour les aider à reconnaître les signes d’abus financier, de fraude ou d’escroquerie (68 % et 62 %, respectivement).

Initiative : Sondage sur les opérations bancaires des Canadiens

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, peu de personnes ont déposé une plainte ou tenté de résoudre un différend avec un fournisseur de services financiers, ou ont fait état de leur expérience de la procédure de résolution des différends.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Les Canadiens qui ont été aux prises avec des problèmes de santé ou qui ont vécu des événements majeurs de la vie disposent de moins d’actifs investissables.

Initiative : Enquête sur les investisseurs

Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements

43 % des Canadiens estiment que leur institution financière principale les ont aidés à améliorer leur bien-être financier.

Initiative : Rapports indépendants sur l’écosystème offerts gratuitement (en anglais seulement)

Participant : Financial Resilience Institute (en anglais seulement)

Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils recherchaient plus activement de l’aide financière après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.

Initiative : FinLit U (en anglais seulement)

Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. De ce nombre, environ 45 % ont eu du mal à comprendre l’incidence du recours à ce service sur leur cote de crédit.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

33 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir de compte chèques ou de compte d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont sous-bancarisés), tandis que 8 % ont déclaré n’avoir ni l’un ni l’autre (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). La plupart des participants non bancarisés et sous-bancarisés ont moins de 21 ans et sont moins susceptibles d’avoir un revenu.

Initiative : Question d'argent

Participant : ABC Alpha pour la vie Canada

De 2020 à 2021, 30 % des Canadiens ont été confrontés à des difficultés en raison de la fermeture des succursales, y compris des difficultés qui auraient pu être évitées s’ils avaient eu les moyens de gérer leurs finances en ligne (p. ex. dépôt de chèques, accès au fonds).

Initiative : Enquête sur l’utilisation, par les Canadiens, des produits et services bancaires

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Moins de 10 % des Canadiens ont déclaré avoir utilisé un service « Achetez maintenant, payez plus tard » au cours de l’année 2021. La plupart d’entre eux comprenaient le montant de chaque paiement prévu.

Initiative : Étude pilote : Services « Achetez maintenant, payez plus tard »

Participant : Agence de la consommation en matière financière du Canada

En Ontario, 48 % des clients de courtiers hypothécaires et 59 % des clients de fournisseurs d’assurance-maladie et d’assurance vie ont déclaré ne pas connaitre leurs droits et leurs mesures de protection relatifs à ces produits financiers.

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

En Ontario, un écart de près de 30 % a été observé entre les consommateurs présentant une grande vulnérabilité financière et les consommateurs ne présentant aucune vulnérabilité financière pour ce qui est de l’accès aux services bancaires auprès des coopératives de crédit et de l’accès à l’assurance-maladie et à l’assurance vie.

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

Environ 1 Canadien sur 5 à qui l’on a proposé une possibilité d’investissement frauduleuse a été escroqué, les Canadiens de première génération étant les plus vulnérables à ce type de fraude.

Initiative : Enquête sur les investisseurs

Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements

8 % des participants à un atelier sur la littératie financière ont déclaré ne pas avoir ni de comptes chèques ni de comptes d’épargne (c’est-à-dire qu’ils sont non bancarisés). Le quart d’entre eux ont cité comme raison principale le fait de ne pas savoir quels produits ou services financiers conviennent le plus à leurs besoins.

Initiative : Question d'argent

Participant : ABC Alpha pour la vie Canada

Les utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, se constituent un fonds d’urgence de 1 000 $ ou plus en 2 ans, en moyenne.

Initiative : QUBER App (en anglais seulement)

Participant : QUBER (en anglais seulement)

Après avoir participé à un programme de désendettement pendant une période pouvant aller jusqu’à 2 ans, le montant total de dettes remboursées s’élève à 1 000 000 $ pour 186 participants, soit plus de 5 000 $ par personne en moyenne.

Initiative : Credit Canada GOLD (en anglais seulement)

Participant : Credit Canada (en anglais seulement)

Les participants au programme FinLit U ont déclaré suivre plus fréquemment leurs dépenses et leurs revenus après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.

Initiative : FinLit U (en anglais seulement)

Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)

Les Canadiens ont pris des mesures pour protéger leurs données personnelles en ligne en 2022, comme restreindre ou refuser l’accès à leur emplacement géographique (61 %).

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils restaient davantage dans les limites de leurs moyens après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.

Initiative : FinLit U (en anglais seulement)

Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)

En Ontario, le manque de confiance envers les banques était plus répandu chez les consommateurs présentant une grande vulnérabilité financière (35 %) que chez les consommateurs ne présentant aucune vulnérabilité financière (17 %).

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

Les participants au programme FinLit U ont indiqué qu’ils payaient davantage leurs factures à temps après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.

Initiative : FinLit U (en anglais seulement)

Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)

En 2022, 71 % des Canadiens ont pris des mesures pour protéger leur ordinateur ou leur ordinateur portable contre les incidents de sécurité, comme la mise à jour de leurs systèmes d’exploitation et l’utilisation de logiciels de cybersécurité supplémentaires.

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

Les utilisateurs de QUBER, une application de gestion des finances personnelles intégrant des résultats d’études comportementales, économisent entre 100 $ et 200 $ par mois, en moyenne.

Initiative : QUBER App (en anglais seulement)

Participant : QUBER (en anglais seulement)

En Ontario, peu de consommateurs signalant avoir eu des problèmes déposent une plainte officielle. Parmi les consommateurs qui choisissent de ne pas déposer une plainte, nombreux sont ceux qui pensent que cela ne changerait rien à la situation.

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

En ce qui concerne les Canadiens qui ont effectué des achats en ligne en 2020, le mode de paiement le plus courant était la carte de crédit.

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

Les participants au programme FinLit U ont déclaré avoir réduit leurs dettes de manière proactive après avoir participé à l’atelier de 8 semaines.

Initiative : FinLit U (en anglais seulement)

Participant : Black Moms Connection (en anglais seulement)

35 % des acheteurs ont déclaré avoir fait face à des coûts imprévus au cours du processus d’achat. Les dépenses imprévues les plus rapportées sont les réparations immédiates, suivies des honoraires d’avocat.

Initiative : Enquêtes auprès des consommateurs

Participant : Société canadienne d'hypothèques et de logement

Environ 1 Canadien sur 5 déclare avoir été exposé à une possible fraude en matière d’investissement; de ce nombre, 14 % ont signalé la situation, 81 % n’ont pas signalé la situation et 5 % ne savaient pas qu’il s’agissait d’une possible fraude.

Initiative : Enquête sur les investisseurs

Participant : Organisme canadien de réglementation des investissements

Parmi les Canadiens qui n’ont pas fait d’achats en ligne en 2022, 12 % ont dit qu’il était trop difficile de passer une commande en ligne.

Initiative : Enquête canadienne sur l'utilisation de l'Internet

Participant : Statistique Canada

En Ontario, 1 consommateur sur 3 (33 %) a déclaré avoir rencontré un problème dans ses rapports avec des fournisseurs de services financiers, le piètre service à la clientèle étant le problème le plus souvent signalé (16 %).

Initiative : Étude sur les consommateurs 2022

Participant : Autorité ontarienne de réglementation des services financiers

S’ils avaient la possibilité de consulter un conseiller financier sur un sujet, les Canadiens classeraient les investissements comme premier sujet, suivi de la retraite et de la gestion d’un budget.

Initiative : QUBER App (en anglais seulement)

Participant : QUBER (en anglais seulement)

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L’Agence de la consommation en matière financière du Canada ne cautionne, directement ou indirectement, aucun participant au Plan de mesure, et ne fait aucune déclaration ni ne donne aucune garantie, expresse ou implicite, concernant les produits ou services de ces organisations, ou l’adéquation de ceux‑ci à un usage particulier.

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Date de modification:: 2025-07-08