La population canadienne vieillit rapidement. En 2030, 23,4 % des Canadiens devraient avoir 65 ans ou plus, soit une hausse par rapport à 19 % en 2023.3 Comme les gens vivent plus longtemps, il est plus important que jamais de commencer tôt à planifier sa retraite efficacement. Cependant, la planification de la retraite peut paraître accablante.
Au cours des dernières années, les Canadiens ont dû faire face à l’incertitude économique et à l’augmentation du coût de la vie. L’Enquête canadienne sur les capacités financières montre qu’en raison de ces difficultés, de nombreux Canadiens ont eu du mal à planifier et à préparer leur avenir, y compris leur retraite.
Selon l’Enquête :
41 % des retraités disent que leur niveau de vie financier actuel est inférieur à ce qu’ils avaient anticipé avant de prendre leur retraite;
environ une personne sur cinq (17 %) parmi les non-retraités croit qu’elle devra continuer à travailler ou compter sur les revenus d’une entreprise ou d’un immeuble locatif à la retraite, alors que seuls 3 % des retraités actuels le font.
Les Canadiens utilisent diverses stratégies pour épargner en vue de la retraite, notamment :
les régimes de retraite gouvernementaux ou de l’employeur;
les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER);
les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR);
les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI);
les revenus tirés d’une entreprise, d’un immeuble ou de placements;
un héritage ou le produit de la vente d’une maison.
En 2024, les femmes, les nouveaux arrivants au Canada, les jeunes, les peuples autochtones, les personnes ayant un faible revenu ou un faible niveau de scolarité, et les personnes en situation de handicap étaient moins susceptibles de se préparer financièrement à la retraite.4
